剛畢業1年大學生貸款15萬元左右，不夠買房子咋辦?靈活就業人員自己繳存公積金后，如何貸款?二手房是否可以辦理組合貸款?鄭州裝修公司獲悉，鄭州住房公積金管理中心舉行“面對面”活動，讀者直接和鄭州住房公積金管理中心有關負責人交流。

據鄭州裝修公司了解，新公積金信貸政策將于9月1日起實施。繳存賬戶余額較高，繳存時間較長的借款人仍可最高貸到60萬元，對于繳存賬戶余額較少，繳存時間較短的借款人，貸款額度影響較大。

【熱點1】鄭州住房公積金貸款額度

鄭州市民劉先生問：剛上班，單身，繳存了1年公積金，每月繳存340元，能貸款多少錢?

鄭州住房公積金管理中心信貸處有關負責人說，如果有還款能力的話繳存6個月最低能貸到15萬元，月供不能超過家庭收入的60%，具體能貸多少要到公積金辦公大廳了解情況。

職工如何計算自己的貸款額度?這位負責人說，老百姓可以通過住房公積金網站、12329客服電話或辦事大廳窗口查詢本人及配偶的繳存信息，計算出夫妻雙方賬戶余額總和以及本人的已繳存年數。

“計算公式是：貸款金額=繳存賬戶余額×(14+已繳存年數)。”他說，如果計算結果大于對應最高貸款限額(根據繳存情況選取40萬元或60萬元)，則可貸額度最高為40萬元或60萬元，如果計算結果小于等于最高貸款限額，則最高可貸額度即為計算結果。此外，月供必須小于夫妻收入的60%。

【熱點2】鄭州住房公積金異地貸款

網友“saline”問：在安陽繳的公積金，能不能在鄭州用公積金貸款買房?

鄭州住房公積金管理中心信貸處有關負責人說，可以貸。本人或者配偶必須具有鄭州市戶籍，符合貸款申請條件。

【熱點3】離婚后貸款

鄭州市民金女士問：我和老公以前用公積金貸款60萬元買房，房子寫的他的名字。現在離異，我名下沒有房子。還能不能用公積金貸款?能貸款多少錢?

鄭州住房公積金管理中心信貸處有關負責人說，可以貸款，但需要滿足一定條件。即如果原貸款額低于40萬元，非借款人一方離婚后可再次申請貸款。原借款人也可以采取提前部分還款的形式，將原貸款余額降至40萬元以下。這樣對方就可以貸款了。

【熱點4】靈活就業人員貸款

鄭州市民劉莉問：靈活就業人員自己繳存公積金后，如何貸款?這些人貸款政策和一般職工有啥不同?

鄭州住房公積金管理中心信貸處有關負責人說，靈活就業人員在貸款申請條件上與企業職工申請貸款同等待遇，不同之處是他所辦理的貸款是住房公積金貼息貸款，也就是說指定的商業銀行先向借款人發放商業住房貸款，公積金中心再將商業住房貸款與公積金貸款的利差補貼給借款人，借款人實質上享受的仍是住房公積金貸款。

【熱點5】鄭州住房公積金提取

不少網友有一個共同的問題：新政策出臺后，影響提取公積金么?

鄭州住房公積金管理中心有關負責人答：對未來有貸款意向的繳存職工在認定貸款額度時有一定的影響，因為按照新的政策是根據借款人及配偶繳存賬戶的余額、借款人繳存住房公積金的時間來確定貸款額度的，余額越多、繳存時間越長，可貸額度就會越高。

【熱點6】鄭州住房公積金新政策執行

市民楊先生問：我7月2日在鄭州買房付了首付。走公積金貸款，現在材料都已經交到房管局，但是程序比較慢。現在還沒有貸款下來。請問，像這樣正在走程序的按老政策走還是新政策?

鄭州住房公積金管理中心有關負責人說，如果9月1日之前能向公積金中心提交貸款申請材料，將按老政策受理貸款申請，如果9月1日之后向公積金中心提交貸款申請材料，將按新政策受理貸款申請。

【熱點7】單位不繳公積金

不少市民問這個問題：已與單位建立勞動關系的職工,單位未繳存,咋辦?

鄭州住房公積金管理中心有關負責人說，依法繳存住房公積金是用工單位應盡的義務，凡是已與單位建立勞動關系的職工，有權利要求用工單位為其依法繳存住房公積金。公積金管理部門將督促用人單位為職工建立住房公積金并依法繳存，對企業經營確有困難的繳存單位，可申請降低住房公積金繳存比例或者緩繳;待單位經濟效益好轉后，再恢復繳存并補繳緩繳部分。

【熱點8】賬戶余額

不少市民問：賬戶余額和能貸款多少直接掛鉤。原來在異地或其他機構繳存，現在市直繳存，中間有斷繳，賬戶余額是否可以合并計算?

鄭州住房公積金管理中心有關負責人說，按照新政，申請貸款時，異地繳存賬戶的余額不能與鄭州市級繳存賬戶合并計算可貸額度。鄭州市級繳存賬戶包括鄭州市本級、所屬縣(市)區和鄭煤分中心的繳存賬戶，不包括省直機關、鐵路、電力等分支機構的繳存賬戶。

有人問，一次性補繳后再正常繳存6個月以上，補繳金額是否計算入賬戶總余額內?

上述負責人回答，按照新政，一次性補繳后再正常繳存6個月以上的，補繳金額可作為賬戶余額。但補繳應有正當理由，如果單位無故為職工補繳住房公積金，一經查實，將會根據《住房公積金管理條例》，按提供虛假信息，協助他人騙取貸款，依法追究有關單位的責任。

【熱點9】二手房貸款

不少市民問：二手房是否可以辦理組合貸款?

鄭州住房公積金管理中心有關負責人說，按照新政精神，二手房可以辦理組合貸款，辦理流程與一手房組合貸款相同，要求是總貸款金額不得超過房產總價的60%。

問題1按照新政策，剛畢業1年的大學生才能貸15萬元左右，買不了房咋辦?

鄭州住房公積金管理中心有關負責人說，公積金貸款額度不能滿足購房需要時，可同時辦理部分商業住房貸款即組合貸款。

有一位剛畢業大學生追問，為啥不能考慮到剛畢業大學生實際情況，讓這些急需房子的群體能夠買房?

河南財經政法大學教授劉社說，自2015年以來，住房公積金管理中心實行相對寬松的提取和貸款政策，個人貸款和提取等資金需求激增，存量資金得到有效釋放，個人貸款使用率一直處于90%以上高位運行，流動性不足的問題開始顯現。

“根據2015年個人貸款業務數據測算，當年申請公積金貸款的繳存職工平均繳存時間是5年，借款人個人賬戶繳存余額是2.82萬元。”鄭州住房公積金管理中心有關負責人說，此次個人貸款政策調整后，對少部分繳存時間短、個人賬戶余額少的繳存職工申請公積金貸款額度會產生影響。對這部分繳存職工，可以通過組合商業銀行貸款的方式，解決購房資金不足的問題。

據鄭州裝修公司了解，鄭州住房公積金繳存余額小于1萬元，繳存時間不到2年的群體大概占三分之一。實際上，兩口子賬戶余額在4萬以上，基本可以貸到60萬元。新的貸款政策體現了“多繳多貸、早繳多貸，少取多貸”的原則。

問題2公積金政策近期會調整嗎?

鄭州住房公積金管理中心有關負責人說，啥時候調整沒有時間表，會根據資金狀況調整。但年底之前不會調整。他介紹，鄭州將擴大組合貸款業務范圍，開展住房公積金個人貸款資產轉讓等貼息融資業務，開展個人住房公積金貼息貸款業務等。