雖然2014年上半年銀行普遍收緊個(gè)人住房按揭貸款授信額度,但在央行“喊話”保房貸刺激下,多數(shù)上市銀行個(gè)人按揭貸款余額都呈現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),僅民生、平安等個(gè)別銀行出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
住房貸款主力軍的四大行上半年新增個(gè)人按揭貸款達(dá)到6595億元,不過(guò)與去年同期相比僅小幅增加5%。
對(duì)于上半年銀行資金面偏緊,是否出現(xiàn)收緊按揭貸放貸情況,某股份行上市銀行人士表示:“過(guò)去兩年銀行按揭貸規(guī)模增長(zhǎng)較快,甚至個(gè)別年份出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。去年年底資金面較緊張,央行給各家銀行的信貸額度有限,按揭貸利率在銀行各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)中并無(wú)優(yōu)勢(shì),更多信貸資源優(yōu)先投向經(jīng)營(yíng)貸、小微貸等。”
五大行按揭貸逾7萬(wàn)億
中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截止到6月30日,建行個(gè)人住房貸款新增2021.64億元,余額2.08萬(wàn)億元,新增和余額都是業(yè)內(nèi)首位;工行個(gè)人住房貸款增加1992.20億元,增長(zhǎng)11.6%,余額達(dá)到1.92萬(wàn)億元,占比65.9%,占比較去年年底上升2.8%;農(nóng)行個(gè)人住房貸款增加1578.76億元,增長(zhǎng)12.2%,余額達(dá)到1.45萬(wàn)億元,占比62.9%,占比較去年年底上升1.2%;中行個(gè)人住房貸款新增1003.03億元,余額達(dá)到1.42萬(wàn)億元。
今年上半年四大行個(gè)人住房貸款新增6595億元,與去年同期6280億元相比,小幅增加了5%。
在按揭貸款發(fā)放規(guī)模上,工、建、農(nóng)、中、交五大國(guó)有行按揭貸總額超7萬(wàn)億元,其他上市股份行按揭貸總額超1.4萬(wàn)億元。
與國(guó)有行不同,披露數(shù)據(jù)的股份行在按揭貸業(yè)務(wù)表現(xiàn)不同。
招行浦發(fā)個(gè)人按揭貸款余額走高,但是按揭貸款在整體貸款余額中占比降低。招行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模由上年年底的2686億元增長(zhǎng)至2737億元。浦發(fā)這一數(shù)據(jù)則由上年年底的1865億元增長(zhǎng)至1953億元。但是招行按揭貸在個(gè)貸中的占比比去年年底下降0.93%,興業(yè)銀行按揭貸在個(gè)貸中占比下降1.53%。
而平安、民生等個(gè)人按揭貸款余額則出現(xiàn)下降。其中民生由上年年底620億元減少為594億元,平安由上年年底649億元減少為602億元,興業(yè)的個(gè)人住房及商用房貸款由上年年底1850億元減少為1849億元。
對(duì)此,平安銀行相關(guān)人士表示:“上半年平安并未停貸,按揭貸隨時(shí)有償還和借貸行為發(fā)生,償還數(shù)額高則會(huì)出現(xiàn)總體規(guī)模下降的情況。”
相比較股份行個(gè)人住房貸款,城商行增長(zhǎng)較為迅速。如寧波銀行由163億元增長(zhǎng)至197億元,南京銀行由163億元增長(zhǎng)至186億元,北京銀行由832億元增長(zhǎng)至912億元。
下半年按揭貸資源傾向首套房
今年5月份,央行召開(kāi)住房金融服務(wù)專題座談會(huì),要求商業(yè)銀行合理配置信貸資源,優(yōu)先滿足居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)自住普通商品住房的貸款需求;商業(yè)銀行要對(duì)個(gè)人住房按揭貸款合理定價(jià),提高貸款發(fā)放和審批效率。多家銀行在中報(bào)中表示個(gè)人按揭貸款重點(diǎn)支持居民首套房購(gòu)房需求。
農(nóng)行中報(bào)顯示,個(gè)人住房按揭貸款較上年末增長(zhǎng)12.2%,主要是由于本行依托優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)企業(yè)和二手房中介機(jī)構(gòu),重點(diǎn)支持居民購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房,實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房貸款的增長(zhǎng)。建行中報(bào)也顯示,個(gè)人住房按揭貸款重點(diǎn)支持居民自住房需求。
下半年,多家銀行仍表示支持首套房政策,個(gè)人按揭貸信貸資源主要投向具有剛性購(gòu)房需求的購(gòu)房者。
上述平安銀行相關(guān)人士表示:“下半年會(huì)堅(jiān)定既有政策,響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召,對(duì)于自住、首套給予支持,對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶給予利率優(yōu)惠,但是在此基礎(chǔ)上平安零售貸款業(yè)務(wù)的政策不變,會(huì)將小微貸、經(jīng)營(yíng)貸作為我行零售貸款的投放重點(diǎn)。”
據(jù)媒體報(bào)道,日前對(duì)全國(guó)23個(gè)重點(diǎn)城市近400家銀行8月房貸利率的監(jiān)測(cè)報(bào)告顯示,銀行8月房貸放貸速度有所加快,8月房貸審批時(shí)間平均為15~20天,放款時(shí)間平均為20~30天。銀行審批后最快可以在7個(gè)工作日放款。
盡管首套房貸有松動(dòng)跡象,但銀行態(tài)度仍比較謹(jǐn)慎。據(jù)了解,目前多家銀行按揭貸放貸額度有松動(dòng),但是總量有限,并不能覆蓋所有貸款客戶,所以對(duì)房貸的放款還是比較謹(jǐn)慎,對(duì)資質(zhì)審查也比較嚴(yán)格。
值得注意的是,銀行放松個(gè)人首套房按揭貸款,并不表示對(duì)樓市具有預(yù)期,更多是從響應(yīng)國(guó)家部委要求,支持首套房購(gòu)房者剛需角度考慮。甚至有城商行人士對(duì)記者表示:“目前二套房不在房貸放松范圍內(nèi)。”
某城商行人士對(duì)記者表示,“房地產(chǎn)行業(yè)屬于國(guó)家收縮行業(yè),放貸風(fēng)險(xiǎn)高,目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓,不良和逾期雙升,開(kāi)發(fā)貸都非常謹(jǐn)慎。”
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